Argentina: sacar, transportar e declarar dinheiro quando você mora no país

Se você usa criptomoedas, dinheiro em espécie ou contas online na Argentina, este artigo ajuda você a identificar as regras que realmente se aplicam. Você vai saber a partir de qual valor declarar dinheiro em espécie na alfândega, quais formulários e quais sanções estão previstos, o que o marco antilavagem exige dos agentes do setor cripto e por que o seu número de dias de permanência importa para o imposto. Você também vai saber o que conferir antes de cada operação.

Cripto e antilavagem: o marco que explica os controles de identidade

Os controles de identidade em torno das criptomoedas se inserem em um marco antigo. Uma resolução da Unidade de Informação Financeira argentina (UIF), de 2014, define as moedas virtuais como uma representação digital de valor que pode servir como meio de troca, unidade de conta ou reserva de valor, mas que não tem curso legal e não é emitida nem garantida por nenhum país ou jurisdição^[1].

Os profissionais obrigados (os «sujetos obligados») devem, portanto, exercer um acompanhamento reforçado das operações com moedas virtuais e verificar se elas correspondem ao perfil do cliente^[1]. Também devem enviar à UIF, todo mês e no máximo até o dia 15, um relatório das operações do mês anterior^[1].

Os profissionais obrigados (os «sujetos obligados») devem, portanto, exercer um acompanhamento reforçado das operações com moedas virtuais e verificar se elas correspondem ao perfil do cliente^[1]. Também devem enviar à UIF, todo mês e no máximo até o dia 15, um relatório das operações do mês anterior^[1].

Na prática, esteja preparado para comprovar sua identidade e a origem dos seus fundos junto a uma corretora de cripto, e considere como sinal de alerta qualquer operador que prometa anonimato ou proponha contornar essas verificações.

Prestadores de ativos virtuais: verificar o registro antes de confiar fundos

Uma lei de março de 2024 criou o registro obrigatório dos prestadores de serviços de ativos virtuais (PSAV) junto à Comissão Nacional de Valores (CNV). A resolução geral 1058 da CNV, de março de 2025, impôs depois a esses prestadores exigências de capital proporcionais à sua atividade, a separação dos ativos dos clientes, padrões de governança local e de cibersegurança, além de obrigações de informação. As plataformas não registradas ficam sujeitas a bloqueio^[2].

Para você, a consequência é simples: antes de depositar fundos em uma plataforma ou usar um serviço cripto, confira se ela consta mesmo no registro da CNV. Essa informação vem de um site de notícias de terceiros, não oficial^[2]: cruze-a com as páginas da CNV.

Entrar ou sair com dinheiro em espécie

Segundo a página da administração tributária e aduaneira (ARCA) dedicada aos viajantes, a entrada e a saída de valores inferiores a 10.000 USD, ou o equivalente em outra moeda, são permitidas^[3]. Para um valor de 10.000 USD ou mais na entrada, é exigida uma declaração especial na alfândega, com o formulário OM 2249A^[4]. Para menores de 16 anos, o limite é de 5.000 USD^[3].

O valor é convertido pela taxa de compra do Banco de la Nación Argentina, a da cotação de fechamento do último dia útil anterior à entrada^[3]. Se você chegar com euros, calcule então o equivalente em dólares a essa taxa.

Na saída, a regra é mais rígida. Quando o valor atinge 10.000 USD ou mais, a saída deve ser feita por meio de entidades financeiras e de câmbio autorizadas. Se forem pesos, a saída deve ser declarada com o formulário OM 2250-B, disponível no site «Viajeros» da ARCA^[5]. Segundo a página da ARCA para viajantes, as saídas de dinheiro acima do valor autorizado devem ser feitas por transferência bancária^[3]; a outra fonte cita, para 10.000 USD ou mais, a passagem por entidades financeiras e de câmbio autorizadas, sem especificar se isso inclui uma casa de câmbio: na dúvida, consulte a ARCA ou o seu banco.

• Menos de 10.000 USD (ou equivalente): entrada e saída permitidas^[3].
• 10.000 USD ou mais na entrada: declaração na alfândega, formulário OM 2249A^[4].
• 10.000 USD ou mais na saída: passagem por entidades financeiras e de câmbio autorizadas; formulário OM 2250-B para pesos^[5].
• Menos de 16 anos: limite de 5.000 USD^[3].

Limites de reporte de plataformas e contas

A seção « Economia digital » da ARCA realiza outro controle: as plataformas e prestadores de contas virtuais ou carteiras virtuais transmitem informações sobre as contas cujos fluxos ou saldo mensal atinjam 50.000.000 de pesos para pessoas físicas, ou 30.000.000 de pesos para pessoas jurídicas^[6]. Os valores em criptomoeda são convertidos em pesos pela última cotação de compra fixada pelo prestador obrigado a declarar, no último dia do mês informado^[6].

Esses limites são destinados aos prestadores declarantes: não são um teto de saque nem um limite de declaração que você mesmo deve preencher.

Dinheiro declarado, impostos e residência fiscal

Suas condições exatas constam apenas nos textos oficiais, então verifique-as diretamente nas páginas da ARCA antes de qualquer decisão.

Segundo as informações fiscais disponíveis, a administração também prorrogou a suspensão das execuções fiscais e das penhoras; verifique a data de término junto à ARCA^[7].

Não confunda essas medidas com o vencimento anual do imposto de renda, que havia sido adiado para 22 de setembro^[8]: essa data pertence à declaração anual, não ao regime de valores não declarados.

Sua situação pessoal depende da sua residência fiscal, portanto dos seus dias de permanência: verifique seu status com um profissional de tributação argentina antes de qualquer decisão, pois as regras de residência variam conforme sua nacionalidade, seu tipo de visto e sua atividade.

Armadilhas, golpes e pontos de atenção

• Entrar com 10.000 USD ou mais sem declarar, ou sair com esse valor sem passar pelos canais previstos: a infração ao regime de bagagens é punida com multa de 1 a 3 vezes o valor do excedente não declarado, além do confisco desse excedente^[5].
• Ocultar recursos: além da multa, a ocultação pode configurar contrabando, e a conduta também pode ser qualificada como lavagem de ativos, pois pode tratar-se de dinheiro de origem ilícita^[5].
• Omissão ou declaração falsa na entrada: a sanção é a mesma, de 1 a 3 vezes o excedente não declarado, além do confisco^[5].
• Operador que promete anonimato: o anonimato é justamente o risco que justifica a vigilância antilavagem sobre moedas virtuais^[1].
• Plataforma não registrada na CNV: ela fica exposta a bloqueio, o que dificulta o acesso aos seus recursos^[2].
• Moeda virtual: não tem curso legal e não é garantida por nenhum Estado^[1]. Uma identificação obrigatória, portanto, não é uma proteção dos seus recursos.
• Adiamento de vencimento: as datas e condições podem mudar; verifique-as nas páginas oficiais da administração tributária antes de agir.

Etapas, em ordem

• Consulte as páginas da ARCA para ler as condições exatas do decreto de identificação e do adiamento de vencimento.
• Verifique se todo prestador de cripto que você utiliza está registrado na CNV.
• Tenha um documento de identidade válido à mão antes de usar um caixa eletrônico ou uma plataforma.
• Conte seus dias de permanência na Argentina e peça a um profissional que confirme seu status fiscal.
• Preveja a declaração aduaneira (OM 2249A) se entrar com 10.000 USD ou mais, ou a passagem por uma instituição autorizada na saída.
• Guarde os comprovantes de saque, câmbio e transferência.