Argentina: retirar, transportar y declarar dinero cuando se vive allí

Si usas criptomonedas, efectivo o cuentas en línea en Argentina, este artículo te ayuda a identificar las normas que realmente se aplican. Sabrás a partir de qué monto declarar efectivo en aduana, qué formularios y sanciones están previstos, qué exige el marco antilavado a los actores cripto y por qué tu número de días de presencia importa para el impuesto. También sabrás qué revisar antes de cada operación.

Cripto y antilavado: el marco que explica los controles de identidad

Los controles de identidad en torno a las criptomonedas se inscriben en un marco antiguo. Una resolución de la Unidad de Información Financiera argentina (UIF) de 2014 define las monedas virtuales como una representación digital de valor que puede servir como medio de intercambio, unidad de cuenta o reserva de valor, pero que no tiene curso legal y no es emitida ni garantizada por ningún país o jurisdicción^[1].

Los profesionales sujetos a obligaciones (los «sujetos obligados») deben, por tanto, ejercer un seguimiento reforzado de las operaciones con monedas virtuales y verificar que correspondan al perfil de su cliente^[1]. También deben remitir a la UIF, cada mes y a más tardar el día 15, un informe de las operaciones del mes anterior^[1].

Los profesionales sujetos a obligaciones (los «sujetos obligados») deben, por tanto, ejercer un seguimiento reforzado de las operaciones con monedas virtuales y verificar que correspondan al perfil de su cliente^[1]. También deben remitir a la UIF, cada mes y a más tardar el día 15, un informe de las operaciones del mes anterior^[1].

En la práctica, prepárate para justificar tu identidad y el origen de tus fondos ante un operador cripto, y considera señal de alerta a cualquier operador que te prometa anonimato o te proponga eludir estas verificaciones.

Proveedores de activos virtuales: verifica la inscripción antes de confiarles fondos

Una ley de marzo de 2024 creó la inscripción obligatoria de los proveedores de servicios de activos virtuales (PSAV) ante la Comisión Nacional de Valores (CNV). La resolución general 1058 de la CNV, de marzo de 2025, impuso luego a estos proveedores requisitos de capital proporcionados a su actividad, la separación de los activos de los clientes, estándares de gobernanza local y de ciberseguridad, así como obligaciones de información. Las plataformas no inscritas se exponen al bloqueo^[2].

Para ti, la consecuencia es sencilla: antes de depositar fondos en una plataforma o usar un servicio cripto, verifica que figure en el registro de la CNV. Esta información proviene de un sitio de noticias de terceros, no oficial^[2]: contrástala con las páginas de la CNV.

Entrar o salir con efectivo

Según la página de la administración fiscal y aduanera (ARCA) dedicada a los viajeros, la entrada y la salida de sumas inferiores a 10.000 USD, o su equivalente en otra moneda, están permitidas^[3]. Para un monto de 10.000 USD o más a la entrada, se exige una declaración especial en aduana, con el formulario OM 2249A^[4]. Para los menores de 16 años, el límite es de 5.000 USD^[3].

El monto se convierte al tipo comprador del Banco de la Nación Argentina, el de cierre del último día hábil anterior a la entrada^[3]. Si llegas con euros, calcula, por tanto, el equivalente en dólares a ese tipo.

A la salida, la regla es más estricta. Cuando la suma alcanza los 10.000 USD o más, la salida debe hacerse a través de entidades financieras y cambiarias autorizadas. Si se trata de pesos, la salida debe declararse con el formulario OM 2250-B, disponible en el sitio «Viajeros» de la ARCA^[5]. Según la página de la ARCA para viajeros, las salidas de dinero por encima del monto autorizado deben hacerse mediante transferencia bancaria^[3]; la otra fuente menciona, para 10.000 USD o más, el paso por entidades financieras y cambiarias autorizadas, sin precisar si esto incluye una casa de cambio: en caso de duda, consulta a la ARCA o a tu banco.

• Menos de 10.000 USD (o equivalente): entrada y salida permitidas^[3].
• 10.000 USD o más a la entrada: declaración en aduana, formulario OM 2249A^[4].
• 10.000 USD o más a la salida: paso por entidades financieras y cambiarias autorizadas; formulario OM 2250-B para pesos^[5].
• Menos de 16 años: límite de 5.000 USD^[3].

Umbrales de reporte de plataformas y cuentas

La sección «Economía digital» de la ARCA realiza otro control: las plataformas y proveedores de cuentas virtuales o billeteras virtuales transmiten información sobre las cuentas cuyos flujos o saldo mensual alcanzan 50.000.000 de pesos para las personas físicas, o 30.000.000 de pesos para las personas jurídicas^[6]. Los montos en criptomonedas se convierten a pesos al último precio comprador fijado por el proveedor obligado a declarar, al último día del mes declarado^[6].

Estos umbrales se dirigen a los proveedores declarantes: no son un tope de retiro ni un umbral de declaración que tú debas completar por tu cuenta.

Dinero declarado, impuestos y residencia fiscal

Sus condiciones exactas solo figuran en los textos oficiales, así que verifícalas directamente en las páginas de la ARCA antes de tomar cualquier decisión.

Según la información fiscal disponible, la administración también prorrogó la suspensión de las ejecuciones fiscales y los embargos; verifica la fecha de finalización con la ARCA^[7].

No confundas estas medidas con el vencimiento anual del impuesto a las ganancias, que se había postergado al 22 de septiembre^[8]: esa fecha corresponde a la declaración anual, no al régimen de las sumas no declaradas.

Tu situación personal depende de tu residencia fiscal, es decir, de tus días de presencia: verifica tu estatus con un profesional de la fiscalidad argentina antes de tomar cualquier decisión, ya que las reglas de residencia varían según tu nacionalidad, tu tipo de estadía y tu actividad.

Trampas, estafas y puntos de atención

• Ingresar con 10.000 USD o más sin declararlos, o sacar esa suma sin pasar por los canales previstos: la infracción al régimen de equipaje se sanciona con una multa de 1 a 3 veces el monto del excedente no declarado, además del decomiso de ese excedente^[5].
• Ocultar los fondos: más allá de la multa, el ocultamiento puede considerarse contrabando, y la conducta también puede calificarse de lavado de activos, ya que podría tratarse de dinero de origen ilícito^[5].
• Omisión o falsa declaración al ingreso: la sanción es la misma, de 1 a 3 veces el excedente no declarado, además del decomiso^[5].
• Operador que promete anonimato: el anonimato es precisamente el riesgo que justifica la vigilancia antilavado sobre las monedas virtuales^[1].
• Plataforma no inscripta en la CNV: queda expuesta al bloqueo, lo que complica el acceso a tus fondos^[2].
• Moneda virtual: no tiene curso legal y no está garantizada por ningún Estado^[1]. Por lo tanto, la identificación obligatoria no es una protección de tus fondos.
• Prórroga de vencimientos: sus fechas y condiciones pueden cambiar; verifícalas en las páginas oficiales de la administración tributaria antes de actuar.

Pasos, en orden

• Consulta las páginas de la ARCA para leer las condiciones exactas del decreto de identificación y de la prórroga de vencimientos.
• Verifica que todo proveedor de cripto que utilices esté inscripto en la CNV.
• Ten a mano un documento de identidad válido antes de usar un cajero o una plataforma.
• Cuenta tus días de presencia en Argentina y haz confirmar tu estatus fiscal por un profesional.
• Prevé la declaración aduanera (OM 2249A) si ingresas con 10.000 USD o más, o el paso por una entidad autorizada a la salida.
• Conserva los comprobantes de retiros, cambios y transferencias.